Beranda Modal Usaha

Simulasi Pinjaman Modal Usaha: Estimasi Cicilan & Bunga Bank (2025)

Senin, April 07, 2025
A+ A- Print Email


Simulasi Pinjaman Modal Usaha: Estimasi Cicilan & Bunga Bank (2025)

Sebelum mengajukan pinjaman modal usaha, penting untuk menghitung estimasi cicilan, bunga, dan total biaya agar tidak membebani cash flow bisnis. Berikut panduan lengkap simulasi pinjaman usaha di bank, termasuk contoh perhitungan untuk berbagai produk kredit.

1. Jenis Pinjaman & Suku Bunga 2025

Berikut rata-rata suku bunga pinjaman usaha di Indonesia (2025):

Jenis PinjamanSuku Bunga per TahunPlafonJangka Waktu
KUR Mikro6%Rp1 - 50 juta1-3 tahun
KUR Retail9-12%Rp50 - 500 juta3-5 tahun
Kredit Modal Kerja10-15%Rp100 juta - 5 M1-5 tahun
Kredit Investasi12-18%Rp500 juta - 10 M5-10 tahun
KTA Usaha18-24%Rp10 - 500 juta1-3 tahun

Catatan: Bunga bisa berbeda tergantung bank dan profil risiko peminjam.

2. Cara Menghitung Cicilan Pinjaman

Rumus Dasar:

Copy
Cicilan per Bulan = (Pokok Pinjaman + Bunga) / Tenor (bulan)

Contoh Simulasi:

Pinjaman: Rp100 juta
Bunga: 12% per tahun (1% per bulan)
Tenor: 2 tahun (24 bulan)

Perhitungan:

  1. Bunga per bulan = Rp100 juta × 1% = Rp1 juta

  2. Cicilan pokok = Rp100 juta / 24 bulan = Rp4.166.667

  3. Total cicilan/bulan = Rp4.166.667 + Rp1 juta = Rp5.166.667

Total biaya pinjaman:

  • Bunga total = Rp1 juta × 24 bulan = Rp24 juta

  • Total pengembalian = Rp100 juta + Rp24 juta = Rp124 juta

3. Simulasi Pinjaman Berdasarkan Jenis Kredit

A. KUR Mikro (Rp50 juta, Bunga 6%, 3 Tahun)

  • Bunga per bulan = 6% / 12 = 0,5%

  • Cicilan pokok = Rp50 juta / 36 bulan = Rp1.388.889

  • Bunga per bulan = Rp50 juta × 0,5% = Rp250.000

  • Total cicilan/bulan = Rp1.638.889

B. Kredit Investasi (Rp500 juta, Bunga 15%, 5 Tahun)

  • Bunga per bulan = 15% / 12 = 1,25%

  • Cicilan pokok = Rp500 juta / 60 bulan = Rp8.333.333

  • Bunga per bulan = Rp500 juta × 1,25% = Rp6.250.000

  • Total cicilan/bulan = Rp14.583.333

C. KTA Usaha (Rp200 juta, Bunga 20%, 2 Tahun)

  • Bunga per bulan = 20% / 12 = 1,67%

  • Cicilan pokok = Rp200 juta / 24 bulan = Rp8.333.333

  • Bunga per bulan = Rp200 juta × 1,67% = Rp3.333.333

  • Total cicilan/bulan = Rp11.666.666

4. Faktor yang Mempengaruhi Cicilan

  1. Suku Bunga → Bunga tetap vs. bunga mengambang

  2. Tenor → Semakin panjang tenor, cicilan lebih kecil (tapi total bunga lebih besar)

  3. Biaya Admin & Asuransi → Beberapa bank mengenakan biaya tambahan (0,5-2%)

  4. Agunan → Pinjaman beragunan biasanya dapat bunga lebih rendah

5. Tips Memilih Pinjaman Terbaik

✔ Hindari bunga terlalu tinggi (di atas 18% per tahun bisa membebani usaha)
✔ Pilih tenor sesuai kemampuan (jangan terlalu panjang jika bisa dilunasi lebih cepat)
✔ Cek biaya tambahan (asuransi, notaris, provisi)
✔ Gunakan kalkulator pinjaman online (BRI, BCA, Mandiri menyediakan simulasi digital)

6. FAQ Simulasi Pinjaman Usaha

Q: Apa perbedaan bunga flat dan bunga efektif?

  • Bunga flat: Bunga dihitung dari plafon awal (cicilan tetap)

  • Bunga efektif: Bunga dihitung dari sisa pokok (cicilan berkurang bertahap)

Q: Bagaimana jika ingin melunasi lebih cepat?

  • Beberapa bank mengenakan penalty early repayment (1-3% dari sisa pokok)

  • Tanyakan kebijakan bank sebelum mengajukan

Q: Bisakah negoisasi bunga dengan bank?

✅ Bisa, terutama jika:

  • Anda nasabah prioritas

  • Punya agunan bernilai tinggi

  • Usaha memiliki track record bagus

7. Tools Simulasi Pinjaman Online

  1. Kalkulator KUR BRI → bri.co.id/kur

  2. Simulasi Kredit BCA → bca.co.id/kreditusaha

  3. Kalkulator Pinjaman Mandiri → bankmandiri.co.id/simulasikredit

Kesimpulan

Dengan melakukan simulasi pinjaman, Anda bisa:
📌 Memperkirakan beban cicilan
📌 Membandingkan produk kredit dari berbagai bank
📌 Menghindari risiko gagal bayar

🚀 Sudah hitung cicilan bisnis Anda? Gunakan tools di atas atau konsultasikan dengan bank pilihan!

  • Simulasi kredit usaha 2025

  • Cara hitung cicilan pinjaman modal

  • Perbandingan bunga pinjaman bank

  • Kalkulator KUR BRI

  • Tips memilih tenor pinjaman

Bantu pengusaha lain dengan share artikel ini! 📢

  1. Cara Mengajukan KUR (Kredit Usaha Rakyat) untuk UMKM dan Startup [Lengkap + FAQ] - New!
  2. 10 Tips Agar Pinjaman Modal Usaha Cepat Disetujui oleh Bank - New!
  3. 7 Kesalahan Fatal Saat Mengajukan Kredit Usaha (dan Solusi Menghindarinya) - New!
  4. Butuh Modal Usaha? Ini Daftar Jaminan yang Bisa Digunakan di Bank - New!
  5. Jenis-Jenis Pinjaman Modal Usaha dari Bank: Mana yang Cocok untuk Bisnismu? - New!
  6. Panduan Lengkap Mendapatkan Pinjaman Bank untuk Modal Usaha - New!
  7. Perbandingan Pinjaman Usaha di Bank BRI, BNI, Mandiri, dan BCA (2025) - New!
  8. Proses Pencairan Pinjaman Modal Usaha: Dari Pengajuan hingga Dana Masuk - New!
  9. Simulasi Pinjaman Modal Usaha: Estimasi Cicilan & Bunga Bank (2025) - New!
  10. Syarat-Syarat Umum Mengajukan Kredit Usaha ke Bank di Tahun 2025 - New!

 

Sebelum mengajukan pinjaman modal usaha, penting untuk menghitung estimasi cicilan, bunga, dan total biaya agar tidak membebani cash flow bisnis. Beri