Perbandingan Pinjaman Usaha di Bank BRI, BNI, Mandiri, dan BCA (2025)

Memilih bank untuk pinjaman usaha bisa memengaruhi suku bunga, plafon, dan kemudahan proses. Berikut perbandingan lengkap produk kredit usaha di BRI, BNI, Mandiri, dan BCA, termasuk syarat, bunga, dan keunggulan masing-masing.

---

1. Kredit Usaha Rakyat (KUR) – Perbandingan Bank

KUR adalah program pemerintah dengan bunga bersubsidi (6-12% per tahun). Berikut perbedaannya di 4 bank besar:

Bank	Plafon	Bunga per Tahun	Jangka Waktu	Keunggulan
BRI	Rp1 juta - 5 M	6% (Mikro) - 12%	1-5 tahun	Proses cepat, jaringan luas di UMKM
BNI	Rp5 juta - 500 Jt	6% - 9%	1-3 tahun	Bunga lebih rendah untuk retail
Mandiri	Rp10 juta - 2 M	6% - 12%	1-5 tahun	Prioritas untuk sektor produktif
BCA	Rp25 juta - 500 Jt	9% - 12%	1-3 tahun	Syarat agunan lebih fleksibel

Catatan:

• BRI memiliki penyalur KUR terbesar di Indonesia.

• BNI & Mandiri lebih ketat dalam analisis usaha.

• BCA fokus pada nasabah prioritas (perlu rekening aktif).

---

2. Kredit Modal Kerja (KMK) – Perbandingan

Untuk kebutuhan operasional harian, berikut perbandingannya:

Bank	Plafon	Bunga per Tahun	Agunan	Proses Pencairan
BRI	Rp100 juta - 10 M	10-15%	Properti/BPKB	5-7 hari
BNI	Rp500 juta - 5 M	12-18%	Properti/Invoice	7-10 hari
Mandiri	Rp1 M - 20 M	11-16%	Properti/Deposito	5-14 hari
BCA	Rp500 juta - 15 M	13-20%	Properti/Surat Berharga	3-5 hari (nasabah prioritas)

Keunggulan:

• BRI: Cocok untuk UMKM tradisional.

• BNI: Bisa menggunakan invoice sebagai jaminan.

• Mandiri: Pilihan terbaik untuk perusahaan menengah.

• BCA: Proses cepat bagi nasabah premium.

---

3. Kredit Investasi – Perbandingan

Untuk pembelian aset (mesin, gedung, kendaraan operasional):

Bank	Plafon	Bunga per Tahun	Tenor	Keunggulan
BRI	Rp500 juta - 50 M	12-18%	5-10 tahun	Cocok untuk pertanian & manufaktur
BNI	Rp1 M - 100 M	14-20%	5-8 tahun	Skema syariah tersedia
Mandiri	Rp2 M - 200 M	13-19%	5-15 tahun	Dapat grace period (tenggang bayar)
BCA	Rp1 M - 75 M	15-22%	3-7 tahun	Proses cepat untuk ekspansi bisnis

Catatan:

• Mandiri menawarkan masa tenggang cicilan (6-12 bulan).

• BNI memiliki opsi kredit investasi syariah.

• BRI lebih banyak digunakan sektor agribisnis.

---

4. Pinjaman Digital/Online (KTA Usaha)

Untuk pinjaman cepat tanpa agunan:

Bank	Plafon	Bunga per Tahun	Tenor	Syarat
BRI	Rp10 - 500 Jt	18-24%	1-3 tahun	Rekening BRI ≥6 bulan
BNI	Rp5 - 300 Jt	20-28%	1-2 tahun	Kartu kredit BNI aktif
Mandiri	Rp20 - 1 M	17-25%	1-5 tahun	Nasabah prioritas (VIP/Gold)
BCA	Rp50 - 2 M	16-30%	1-3 tahun	Rekening BCA ≥1 tahun + omset stabil

Tips:

• Pinjaman digital bunganya lebih tinggi karena tanpa agunan.

• BCA & Mandiri lebih mengutamakan nasabah existing.

---

5. Rekomendasi Bank Berdasarkan Kebutuhan

✔ UMKM Kecil (Omset <Rp2 M/tahun) → BRI atau BNI

• Proses lebih mudah

• Bunga KUR rendah

✔ Perusahaan Menengah (Omset Rp2-50 M/tahun) → Mandiri atau BCA

• Plafon lebih besar

• Layanan lebih premium

✔ Pinjaman Cepat Tanpa Agunan → BCA atau BRI

• Proses online, cair dalam 1-3 hari

✔ Sektor Pertanian/Kelautan → BRI

• Program KUR khusus Tani & Nelayan

---

6. FAQ Pinjaman Usaha di Bank

Q: Bank mana yang prosesnya paling cepat?

A: BCA (untuk nasabah prioritas) & BRI (untuk KUR Mikro).

Q: Mana yang lebih mudah disetujui, BRI atau BNI?

A: BRI, karena fokus pada UMKM & persyaratan lebih fleksibel.

Q: Bisakah dapat pinjaman besar tanpa agunan?

A: Sangat sulit. Plafon tanpa agunan biasanya maksimal Rp500 juta (via KTA).

Q: Bank mana yang bunga KUR-nya paling rendah?

A: BRI & BNI (6% untuk KUR Mikro).

---

Kesimpulan

• BRI → Terbaik untuk UMKM & KUR

• BNI → Alternatif KUR & syariah

• Mandiri → Untuk perusahaan menengah

• BCA → Cepat, tapi untuk nasabah premium

🚀 Pilih bank sesuai kebutuhan usaha Anda!

🔎 Kata Kunci SEO:

• Perbandingan KUR BRI vs BNI vs Mandiri

• Pinjaman usaha BCA 2025

• Suku bunga kredit modal kerja terbaik

• Bank tercepat cairkan pinjaman UMKM

• Kredit investasi bunga rendah

Bantu pengusaha lain dengan share info ini!

1. Cara Mengajukan KUR (Kredit Usaha Rakyat) untuk UMKM dan Startup [Lengkap + FAQ] - New!
2. 10 Tips Agar Pinjaman Modal Usaha Cepat Disetujui oleh Bank - New!
3. 7 Kesalahan Fatal Saat Mengajukan Kredit Usaha (dan Solusi Menghindarinya) - New!
4. Butuh Modal Usaha? Ini Daftar Jaminan yang Bisa Digunakan di Bank - New!
5. Jenis-Jenis Pinjaman Modal Usaha dari Bank: Mana yang Cocok untuk Bisnismu? - New!
6. Panduan Lengkap Mendapatkan Pinjaman Bank untuk Modal Usaha - New!
7. Perbandingan Pinjaman Usaha di Bank BRI, BNI, Mandiri, dan BCA (2025) - New!
8. Proses Pencairan Pinjaman Modal Usaha: Dari Pengajuan hingga Dana Masuk - New!
9. Simulasi Pinjaman Modal Usaha: Estimasi Cicilan & Bunga Bank (2025) - New!
10. Syarat-Syarat Umum Mengajukan Kredit Usaha ke Bank di Tahun 2025 - New!