Butuh Modal Usaha? Ini Daftar Jaminan yang Bisa Digunakan di Bank

Ketika mengajukan pinjaman modal usaha, bank umumnya memerlukan jaminan (agunan) sebagai bentuk pengamanan kredit. Jenis jaminan yang diterima berbeda-beda tergantung kebijakan bank dan besaran pinjaman.

Berikut daftar lengkap jaminan yang bisa digunakan untuk mengajukan kredit usaha, beserta nilai pengajuan dan tips memaksimalkannya.

---

1. Sertifikat Tanah & Bangunan (Properti)

Jenis yang Diterima:

• Sertifikat Hak Milik (SHM)

• Sertifikat Hak Guna Bangunan (HGB)

• Rumah, ruko, tanah kosong, atau gedung usaha

Nilai Agunan:

• 70-80% dari nilai pasar

• Contoh: Harga pasar Rp1 miliar → bisa jadi jaminan pinjaman Rp700-800 juta

Keunggulan:
✅ Diterima di semua bank
✅ Bunga lebih rendah dibanding agunan lain
✅ Plafon pinjaman tinggi

Perhatikan:

• Properti harus bebas sengketa

• Untuk HGB, masa berlaku harus masih panjang

---

2. BPKB Kendaraan (Mobil & Motor)

Jenis yang Diterima:

• Mobil pribadi/usaha (minimal tahun 2010 ke atas)

• Motor (biasanya minimal 150cc)

Nilai Agunan:

• 60-70% dari harga pasar

• Contoh: Mobil senilai Rp200 juta → jaminan pinjaman Rp120-140 juta

Keunggulan:
✅ Proses cepat (1-3 hari)
✅ Bisa digunakan untuk KUR Retail

Perhatikan:

• BPKB harus sudah lunas (bukan masih kredit)

• Kendaraan tidak boleh rusak berat

---

3. Deposito & Surat Berharga

Jenis yang Diterima:

• Deposito berjangka

• Reksadana (tertentu)

• Obligasi/SBN

Nilai Agunan:

• 90-100% dari nilai deposito

• Contoh: Deposito Rp50 juta → bisa jadi jaminan Rp50 juta

Keunggulan:
✅ Tidak perlu penilaian ulang
✅ Bisa dicairkan setelah kredit lunas

Perhatikan:

• Deposito dibekukan selama masa kredit

• Beberapa bank hanya terima deposito dari bank mereka

---

4. Invoice & Piutang Usaha

Jenis yang Diterima:

• Tagihan dari perusahaan bonafit (minimal BUMN/swasta besar)

• Kontrak kerja berjalan

Nilai Agunan:

• 50-80% dari nilai invoice

• Contoh: Piutang Rp100 juta → jadi jaminan Rp50-80 juta

Keunggulan:
✅ Cocok untuk supplier proyek
✅ Tidak perlu aset fisik

Perhatikan:

• Hanya berlaku di bank tertentu

• Perlu dokumen pendukung kuat

---

5. Perhiasan (Emas & Berlian)

Jenis yang Diterima:

• Emas batangan/logam mulia

• Berlian (minimal 0.5 karat dengan sertifikat)

Nilai Agunan:

• 80-90% dari harga pasar

• Contoh: Emas 100 gram (harga Rp120 juta) → jaminan Rp96-108 juta

Keunggulan:
✅ Proses sangat cepat (1 hari)
✅ Diterima oleh bank syariah

Perhatikan:

• Perhiasan pribadi (cincin, kalung) biasanya tidak diterima

• Nilai fluktuatif tergantung harga emas

---

6. Mesin & Peralatan Usaha

Jenis yang Diterima:

• Mesin produksi pabrik

• Alat berat (ekskavator, crane)

• Peralatan medis (untuk klinik/RS)

Nilai Agunan:

• 40-60% dari harga baru

• Contoh: Mesin senilai Rp500 juta → jaminan Rp200-300 juta

Keunggulan:
✅ Cocok untuk industri manufaktur

Perhatikan:

• Harus dilengkapi faktur pembelian

• Nilai penyusutan cepat

---

Pinjaman Tanpa Jaminan Fisik

Beberapa alternatif jika tidak punya agunan:

1. KUR Mikro (plafon hingga Rp50 juta)

2. KTA Usaha (bunga lebih tinggi)

3. Pinjaman online berizin OJK (plafon terbatas)

---

Tips Memaksimalkan Nilai Agunan

✔ Pilih properti di lokasi strategis (nilai lebih tinggi)
✔ Sertakan dokumen pendukung (faktur, sertifikat keaslian)
✔ Gunakan jasa penilai independen jika nilai bank terlalu rendah
✔ Gabungkan beberapa jaminan untuk plafon lebih besar

---

Kesimpulan

Hampir semua aset berharga bisa dijadikan jaminan pinjaman usaha, asalkan memenuhi syarat bank. Properti & BPKB kendaraan adalah yang paling banyak diterima dengan nilai tertinggi.

🚀 Siap mengajukan pinjaman?

1. Siapkan dokumen kepemilikan agunan

2. Bandingkan penawaran beberapa bank

3. Ajukan ke bank dengan kebijakan paling menguntungkan

• Syarat jaminan kredit usaha

• Agunan yang diterima bank

• Cara pinjam uang dengan jaminan BPKB

• Pinjaman dengan jaminan sertifikat rumah

• Alternatif agunan selain properti

Bantu pengusaha lain dengan share info ini! 📢

1. Cara Mengajukan KUR (Kredit Usaha Rakyat) untuk UMKM dan Startup [Lengkap + FAQ] - New!
2. 10 Tips Agar Pinjaman Modal Usaha Cepat Disetujui oleh Bank - New!
3. 7 Kesalahan Fatal Saat Mengajukan Kredit Usaha (dan Solusi Menghindarinya) - New!
4. Butuh Modal Usaha? Ini Daftar Jaminan yang Bisa Digunakan di Bank - New!
5. Jenis-Jenis Pinjaman Modal Usaha dari Bank: Mana yang Cocok untuk Bisnismu? - New!
6. Panduan Lengkap Mendapatkan Pinjaman Bank untuk Modal Usaha - New!
7. Perbandingan Pinjaman Usaha di Bank BRI, BNI, Mandiri, dan BCA (2025) - New!
8. Proses Pencairan Pinjaman Modal Usaha: Dari Pengajuan hingga Dana Masuk - New!
9. Simulasi Pinjaman Modal Usaha: Estimasi Cicilan & Bunga Bank (2025) - New!
10. Syarat-Syarat Umum Mengajukan Kredit Usaha ke Bank di Tahun 2025 - New!